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瞄准移动支付 详解新浪信用支付“信用宝”

  新浪旗下支付公司新浪支付近日推出了信用支付产品“信用宝”,信用宝如何使用?体验如何?新浪为什么要做信用支付?带着这些问题,我体验了信用宝,并对新浪支付副总裁刘伟进行了采访。

  所谓信用支付不难理解,即给予用户透支权利,让用户先消费后还款。大家最熟悉的信用支付产品是信用卡,那么如果第三方支付公司做信用支付,好比发行了一张虚拟信用卡。

  使用微博账号登陆微博钱包并且激活信用宝,我获得了50元的信用额度,此时我的微博钱包并未绑定任何银行卡。信用宝页面推荐了9款游戏,我下载了其中的一款《捕鱼之远古时代》,游戏内点击购买金币,跳转至微博钱包支付页面,用微博账号登录,便可以直接付款。另外一种方式是使用手机号及验证码登录付款。付款成功后会到游戏页面。

  交易记录可以在微博钱包网页或者微博钱包手机客户端查到。账单日期是每周日,还款方式是账户充值,可使用银行卡、银联手机、手机网银支付。

  新浪支付副总裁刘伟接受采访更为详细地解释了信用宝。

  刘伟介绍,信用宝瞄准的是移动支付市场,主要适用于游戏道具、阅读、视频等虚拟产品。“移动支付体验差、成功率低,尤其是手机游戏付费率不高。”刘伟说,这是新浪作为支付市场后来者看好的机会。

  信用宝初期的授信额度约50至100元,授信额度的衡量维度有微博实名、会员购买记录、彩票等消费记录、游戏活跃度等等,刘伟介绍称,新浪微博中的活跃程度反而是相对较小的参考量。

  用户透支消费后有7到14天的还款期限,14天之后开始催收,28天之后产生坏账。第一笔坏账由商家承担,第二笔以后的坏账由新浪支付和其承保单位众安保险共同承担。

  信用宝已经与200多家商户洽谈合作,首批上线的有嘉堂游戏、麒点游戏、微游戏等。使用信用宝的商家需要向新浪支付缴纳一部分交易手续费,刘伟透露这个比例为12%至20%。

  虽然信用宝在宣传中称自己为“行业首创”,但是我了解到,做游戏信用支付业务的还有掌上汇通和mo9。笔者就信用支付向掌上汇通副总经理任衡请教,据他介绍,信用支付的关键在于风险控制模型的建立,而模型的建立和调整又必须依靠大数据,任衡将他们所使用的数据分为三类:自有数据、第三方数据以及政府数据,涵盖的维度包括身份验证、手机号、信用卡支付记录、话费记录、APP活跃程度等,还要与第三方征信机构合作。

  对于新浪来说,有流量有用户,但是在电商及支付方面缺乏数据,因此风控模型的建立可能是其面临的最大挑战。

  不过在互联网金融热潮的背景下,信用支付可能会成为新浪的突破口之一。刘伟认为,支付处于传统金融与互联网结合的中间地带,在金融产品的互联网化过程中将发挥重要作用。更重要的是,移动支付,尤其是手游支付成功率太低,所以有很大的市场可待挖掘。


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